In der sich schnell entwickelnden Landschaft des Finanzdienstleistungssektors verändert die Einführung von Instant Payments die Art und Weise, wie Transaktionen durchgeführt werden. Inmitten dieses Wandels stehen Finanzinstitute in den EU/EWR-SEPA-Ländern und den Nicht-EU/EWR-SEPA-Ländern vor der komplexen Herausforderung, die sich ändernden regulatorischen Anforderungen einzuhalten. Dieser Artikel führt kurz und bündig durch die neuesten Instant-Payment-Vorschriften in diesen Ländern und enthüllt, wie der Instant Payment Screening Service (IPS) von Pythagoras als umfassende Lösung in dieser neuen Ära fungiert.
Die Europäische Kommission hat mit ihrer im November 2023 veröffentlichten endgültigen Verordnung zur Euro-Sofortüberweisung eine neue Ära der Finanztransaktionen eingeläutet. Diese Verordnung, mit der der SEPA-Rahmen geändert wird, schreibt erweiterte Sofortzahlungsoptionen für Verbraucher und Unternehmen in der EU/im EWR und in ausgewählten Nicht-EWR-Ländern vor. Zu den wichtigsten Aspekten dieser Verordnung gehören:
- Obligatorische Sofortüberweisungsdienste in Euro: Die Institute müssen 24/7/365 Sofortüberweisungen anbieten.
- Einheitliche Gebühren: Die Gebühren für Instant Payments dürfen die für klassische Überweisungen nicht übersteigen.
- Verifizierungsdienste für Zahlungsempfänger: Zahlungsdienstleister sind verpflichtet, kostenlose Verifizierungsdienste anzubieten, um die Sicherheit zu erhöhen.
- Sanktions-Screening: Obligatorisches tägliches Screening anhand von EU-Sanktionslisten.
- Meldepflichten: Jährliche Berichterstattung über Zahlungsentgelte und Dienstleistungen an Behörden.
Zeitpläne für die Implementierung
Für Zahlungsdienstleister im EU-Raum:
- November 2024: Einhaltung des Empfangs von SCT (SEPA Credit Transfer) Instant Payments, Preisharmonisierung zwischen Sofort- und Nicht-Sofortüberweisungen, tägliches Sanktionsscreening und jährliche Berichterstattung an die zuständigen Behörden.
- November 2025: Verpflichtung, den Versand von SCT-Sofortzahlungen zu ermöglichen und den Dienst "Verifizierung des Zahlungsempfängers" bereitzustellen.
Für Nicht-EU-Zahlungsdienstleister:
- November 2024: Beginn der täglichen Sanktionsprüfung und jährlichen Berichterstattung an die Behörden.
- Mai 2026: Erforderlich, um SCT-Sofortzahlungen zu empfangen und die Preisharmonisierung sicherzustellen
- Mai 2027: Muss den Versand von SCT-Sofortzahlungen erleichtern und die "Verifizierung des Zahlungsempfängers" anbieten.
Die Compliance-Lösung von Pythagoras: Instant Payment Screening Service
In diesem regulatorischen Umfeld erweist sich das Instant Payment Screening, kurz IPS, von Pythagoras als wesentliches Instrument zur Sicherstellung der Compliance. Das IPS bietet einen ausgeklügelten Echtzeit-Screening-Mechanismus für führende Anbieterdaten, der eine nahtlose und effiziente Einhaltung regulatorischer Vorschriften ermöglicht.
Zu den wichtigsten Merkmalen des Instant Payment Screenings gehören:
- Echtzeit-Screening: Zahlungen werden in weniger als 1/100 Sekunde anhand von Referenzdaten überprüft.
- Unabhängigkeit von Bankensystemen: Funktioniert über einen Webservice, der Formate wie pacs.S008 unterstützt.
- Adaptives Lernsystem: Erkennt und überwacht wiederkehrende Transaktionspartner auf Änderungen.
- Anpassbar und präzise: Minimiert Fehlalarme durch konfigurierbare Optionen und intelligente Algorithmen.
Vorteile der Nutzung des Instant Payment Screenings:
- Sicherheit und Zuverlässigkeit: Sorgt für Datensicherheit und 24/7-Betrieb.
- Skalierbarkeit: Einfache Verwaltung hoher Transaktionsvolumina.
- Leistung: Bietet sofortige Reaktionszeiten auf Zahlungssysteme.
- Transparenz: Bietet klare, anpassbare Screening-Regeln.
- Effizienz und Rückverfolgbarkeit: Speichert Entscheidungen und pflegt umfassende Prüfpfade.
Worauf es jetzt ankommt
Da digitale Zahlungen weiter zunehmen, wird die Integration von Instant-Payment-Systemen für Finanzinstitute, die relevant und konform bleiben wollen, unverzichtbar. Die regulatorische Landschaft, insbesondere mit den jüngsten Richtlinien der Europäischen Kommission, erfordert eine strategische Anpassung und Implementierung effizienter Compliance-Lösungen.
Das Instant Payment Screening (IPS) von Pythagoras bietet eine umfassende Lösung, die es Finanzinstituten in den SEPA-Ländern ermöglicht, diese regulatorischen Anforderungen zu erfüllen und zu übertreffen. Durch die Integration von IPS stellen diese Institute nicht nur die Einhaltung der aktuellen Vorschriften sicher, sondern positionieren sich auch so, dass sie sich nahtlos an zukünftige regulatorische Entwicklungen anpassen können.